5년 이상 무주택이라면 무조건 검토해야 하는 손익공유형모기지 조건 총정리

 

5년 이상 무주택이라면 무조건 확인해야 할 수익공유형모기지 안내

 

청년 주택드림 디딤돌 대출 총정리｜조건·금리·신청방법 완벽 안내

 

[전세사기피해자 전용 디딤돌 대출] 신청 기준과 준비서류 한 번에 보기

 

 

5년 이상 무주택이라면 무조건 검토해야 하는 손익공유형모기지 조건 총정리

[손익공유형모기지]는 생애 최초로 주택을 구입하거나, 최소 5년 이상 무주택인 세대주에게 제공되는 새로운 형태의 주택구입 지원 대출입니다. 이 상품은 기존 모기지와 달리 주택을 구입할 때 발생하는 수익과 손실을 국가와 함께 공유

이 글에서는 손익공유형모기지를 누가 받을 수 있는지, 지원 조건과 주의사항, 실제 신청 과정까지 하나씩 이해하기 쉽게 정리해드립니다. 내 집 마련을 고민하는 분이라면 이 글을 통해 “내가 받을 수 있는 상품인지”, “받는 게 유리한지”를 빠르게 판단할 수 있을 거예요.

지금부터 조건, 금리, 한도, 절차까지 전체 흐름을 정리하니, 5년 이상 무주택 또는 생애 최초로 주택 구매

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1. 손익공유형모기지란? (개념·특징)

[손익공유형모기지]는 이름 그대로 주택의 수익과 손실을 기금과 함께 공유5년 이상 무주택

다른 디딤돌 대출·보금자리론과 비교했을 때 가장 큰 차이는 아래 두 가지입니다.

• ① 초저금리 적용 — 최초 5년 1.3%
• ② 집을 팔 때 차익 또는 손실을 대출비율만큼 공유

즉, 집값이 오르면 정부와 일정 부분 수익을 나누고, 반대로 집값이 떨어지면 손해도 일부 나누게 됩니다. 이러한 구조 덕분에 초기 자금 부담이 낮아지고, LTV의 부담도 줄어드는 특징이 있습니다.

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2. 신청 자격 및 조건 — 누가 받을 수 있나?

아래 모든 조건을 충족해야 [손익공유형모기지] 신청이 가능합니다.

• 만 19세 이상 세대주(단독세대주 가능 / 단, 만 30세 미만은 직계존속과 6개월 이상 동거 필수)
• 생애 최초로 주택을 구매하거나 5년 이상 무주택
• 부부합산 연소득 6천만원 이하(생애 최초 주택구입자는 7천만원까지 완화)
• 순자산가액 5.11억원 이하
• 분양권·입주권 보유 시 신청 불가
• 주택 가격은 6억원 이하 아파트만 가능

조건만 보면 일반 디딤돌 대출과 비슷하지만, 결정적으로 LTV와 대출한도가 다르기 때문에 초기 부담을 낮추고 싶은 사람에게 특히 유리한 구조입니다.

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3. 대출 조건 요약 (한도·금리·기간)

핵심 정보를 표로 정리하면 아래와 같습니다.

구분내용

대출한도	최대 2억원(주택가격의 40% 이내)
대출금리	최초 5년 1.3% → 이후 2.3% 고정금리
대출기간	20년 만기일시상환
대상주택	85㎡ 이하 / 6억원 이하 아파트 / 일부 지역만 가능
조기상환수수료	3년 이내 상환 시 2.3% / 이후 없음

특히 금리가 매우 낮기 때문에, 같은 조건의 일반 모기지 대비 초기 비용 부담이 훨씬 적습니다. 그 대신, 추후 주택을 매각할 때 매입가 대비 차익 또는 손실을 기금과 공유해야 한다는 점을 꼭 알고 있어야 합니다.

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4. 신청 방법, 절차, 필요한 서류

신청은 은행 방문 접수만 가능하며, 일반적인 흐름은 다음과 같습니다.

• ① 은행 방문 → 상담 신청
• ② 대출 가능 여부 검토 및 금액 산정
• ③ 서류 제출 후 1차 심사
• ④ 대상주택 현지실사 → 2차 심사
• ⑤ 승인 후 대출 실행

필수 서류는 아래와 같습니다.

• 주민등록등본(1개월 이내)
• 소득증빙서류(근로·사업·무소득 확인서 등)
• 재직증명서 또는 건강보험자격득실확인서
• 본인확인 신분증
• 예비 매수 주택 등기사항전부증명서
• 혼인·다자녀·장애인 등 추가조건 해당 시 관련 증빙자료

심사 과정에서는 특히 자산심사가 중요합니다. 자산 기준을 초과하면 대출이 거절될 수 있으며, 이미 대출이 실행된 이후라도 사후심사에서 부적격 판정이 나오면 가산금리가 붙을 수 있습니다.

 

 

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5. 자주 묻는 질문 · 주의사항

Q1. 집을 팔면 무조건 수익을 나눠야 하나요?
네. 3년 이후 매각 시, 매입가 대비 차익 또는 손실을 대출비율만큼 기금과 공유하게 됩니다.

Q2. 손익공유형모기지가 유리한 사람은?

• 초기 비용 부담을 줄이고 싶은 무주택자
• 5년 이상 무주택 유지 중인 세대주
• 생애 최초로 주택을 구매하는 청년·신혼부부

Q3. 주의해야 할 점은?

• 매각 시 수익을 100% 가져갈 수 없음
• 자산심사 부적격 시 가산금리 부과 가능
• 대출한도가 낮아 초기자본이 어느 정도 필요

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정리 및 한줄 요약

손익공유형모기지는 금리가 매우 낮고, 초기 주택 마련 비용 부담을 크게 줄여주는 상품입니다. 그러나 매각 시 손익을 공유해야 한다는 특징이 있으므로, 단기 시세 차익을 노리는 사람보다는 장기 거주 목적의 무주택자, 생애 첫 주택 구매자에게 특히 유리한 제도

• 초기 부담 ↓ (1.3% 초저금리)
• 자격 조건 까다롭지만 무주택자에게 큰 혜택
• 매각 시 차익 공유 조건 반드시 이해해야 함

✔ 한 줄 요약: “초기 비용이 부담된다면, 손익공유형모기지는 5년 이상 무주택자와 생애 최초 구입자에게 최고의 선택지입니다.”